甘孜日報 2019年04月10日
金融機構開展征信宣傳活動。
瀘定村民正在曬羊肚菌。
◎金融時報記者 馬玲
連綿的高山草甸，湛藍的天空中漂浮著白色蓬松的云朵，蔥郁的樹木簇擁著雪山，成群的牛羊悠閑地吃草，原始而又迷人的景色令人陶醉，這片風景迷人但“地廣、人稀、村多、戶少”的土地是全國14個連片特困地區之一，也是四川省唯一一個“縣縣都是貧困縣（2017年瀘定縣脫貧），鄉鄉都有貧困村，村村都有貧困戶”的地區。截至目前，我州還有715個村、31776戶、14.01萬貧困人口未脫貧，貧困發生率為15.43%。
農牧民脫貧致富離不開金融支持，實現經濟金融良性互動，實現“底部突圍”，是甘孜藏區與全省同步奔小康必須跨越的柵欄。記者了解到，近年來，中國人民銀行甘孜州中心支行圍繞 “產業、財政、金融”三大政策，通過搭建金融扶貧融資對接平臺，建立“州、縣、鄉、村”四級聯動協作機制，出臺了《金融扶貧惠農工程規劃》《甘孜州金融助推脫貧攻堅實施細則》等配套文件，全州上下“政策整合、金融助力、精準扶貧”的“1+N”金融助推脫貧攻堅政策體系日趨成熟，“政府主導、央行推動、信貸支持、產業扶貧帶動，貧困戶自我發展”的工作格局逐步完善。
普惠金融 增強貧困群眾發展能力
圍繞金融扶貧精準發力，人行甘孜中支在康藏高原上展開了普惠金融建設的一幅幅動人畫卷，據人行甘孜中支有關負責人介紹，截至2018 年6月末，全州評定信用戶15.46萬戶、信用村90個、信用鄉鎮32個、信用新型農村經營主體240 戶；完成建檔立卡貧困戶評級授信5.17萬戶，授信15.31億元，評級授信覆蓋面達100%；成功為信用農戶發放貸款42.26億元，為有扶貧帶動效應的企業發放貸款219.89億元。
人行甘孜中支通過 “‘1+7’模式創新金融服務、發揮政策合力，幫助甘孜貧困地區實現脫貧攻堅。”人行甘孜中支副行長葉宏偉說，“1”即將支持村確定為“扶貧再貸款支持創業扶貧示范村”，通過示范村平臺，整合各項惠農金融政策，搭建金融機構、農民專業合作社、財政對接平臺，圍繞村產業發展規劃，為支持村提供全面有效的綜合金融服務。“7”即推出7項金融精準扶貧措施。
為每戶農戶辦理一張銀行卡，使其成為連接農戶與惠農資金的紐帶；建立一個銀行卡助農取款點，推動助農取款服務與“新農保”“新農合”和涉農補貼資金發放相結合，打通普惠金融服務“最后一公里”；評定一批信用戶，對每戶建檔立卡貧困戶開展信用評定和誠信教育；探索一種風險分擔補償機制，解決金融不敢進、不愿進的問題；發放一批扶貧小額信貸，實施扶貧小額信用貸款“整村推進”；培育一個產業，結合各村產業發展規劃，通過扶貧再貸款的低成本資金，利用“專業合作社+基地+貧困戶”等模式，扶持各村產業，使其成為穩定脫貧的可持續發展路徑；創建一個信用村，通過信用村評定，提高貧困戶及村民授信額度，不斷改善當地金融生態環境，將落后村最終變為示范村。
“通過信貸支持、支付環境改善、信用體系建設等系列工作，整合了各類金融助推脫貧攻堅資源，形成了政策合力，為貧困戶提供了全方位的金融服務，找到了金融扶貧政策整合的路徑。”人行甘孜中支主要負責人黃小平說，“1+7”模式的有效探索，為甘孜金融扶貧工作提供了“整村推進”的樣板。
在“1+7”模式的帶動下，通過直接對接貧困村產業發展規劃，使貧困戶利用扶貧小額信貸等方式抱團發展，形成特色產業，成功解決了增收難、穩定難等一系列問題。稻城縣農村信用社運用“1+7”模式，累計向香格里拉鎮仁村10個貧困戶合作社、62戶貧困戶發放各類貸款879萬元，用于民居接待產業發展，每年為單戶貧困戶帶來5萬至10萬元的收入，將曾經的貧困村建成了遠近聞名的富裕村。
“信用是經濟和金融的靈魂，農村信用體系是社會信用體系的重要組成部分，也是現代農村經濟發展的基石。”在人民銀行機關黨委常務副書記、機關紀委書記傅國文看來，農村信用體系建設在改善區域金融生態環境、實現資源有效配置、促進農村社會經濟發展、完善基層社會治理等方面都具有至關重要的地位和作用。“甘孜模式”對信用精準脫貧作了很好的探索。
信用就是財富 農牧民共同增收致富
人行甘孜中支將農村信用體系建設與精準扶貧、精準脫貧相結合，確定稻城、瀘定、鄉城三縣率先創建“信用精準脫貧”示范縣，積極構建“信用+旅游+脫貧”“信用+產業+脫貧”模式，整縣推動信用精準脫貧。稻城 縣香格里拉鎮仁村通過積極探索開展“信用村+扶貧再貸款+農戶聯保+旅游致富”整村推進模式，打造信用村脫貧致富典型，讓農牧民享受到農村信用體系建設帶來的實惠和便利。
“由于我們村是信用村，全部農戶都是信用戶，信用社優先安排了我們村的貸款事項，并立即派人到我們村進行調查，還主動幫我們想辦法。”仁村村主任說，針對仁村農牧民無抵押、無擔保的情況，當地信用社創新推出了“農戶聯保貸款”等純信用貸款產品，農戶只需憑借“信用戶”牌子，就可以在信用社貸到每戶20萬元的貸款，最高可貸100萬元。
如今，在信用貸款的支持下，仁村發生了翻天覆地的變化，一幢幢藏家別墅回蕩著游客的歡聲笑語，托起了追逐小康的夢想。據鄧珠介紹，目前，仁村每戶家庭租金年收入為28萬元左右，人均年收入可達到10萬元，基本達到了富裕水平。
葉宏偉說，“一戶失信，整村受損”的懲戒機制看似簡單，但對形成良好信用環境的作用巨大，該村如有一戶農戶不歸還貸款，金融機構將對整村停止發放貸款，推動了村民相互監督、相互促進，達到‘你信、我信、大家守信、共同增收致富’的效果。目前，亞丁、呷擁等20多個村積極創建信用村。”葉宏偉說。
金融信貸 貧困群眾走上康莊大道
一排排干凈整齊的藏式民居，橙瓦朱房，雕窗畫梁，風格劃一，精美細致，這便是位于海拔3860米的爐霍縣蝦拉沱村藏民居接待點。
“發展藏民居接待，主要得益于金融政策優惠和支持。”樸實的老板廖遠志分享了當地農牧民的“致富經”。“自從前年我被評為信用戶后，很快從農村信用社得到貸款，修了藏房，裝了茶樓，美化環境，搞了鍋莊，每年到這兒來體驗藏式生活的朋友越來越多，我的收入也大幅增加。”他說，像他這樣搞民居接待的農牧民還有10多戶。
據人行甘孜中支征信管理部門負責人介紹，為更好地支持當地產業發展，人行聯合政府、企業主管部門、涉農金融機構對符合條件的授予信用企業、信用專業合作社稱號，并積極給予金融優惠政策，支持企業向好發展，并以“農村經營主體+農戶”模式，帶動更多的農牧民過上好日子。
稻城縣東義片區吉呷鎮尼公村藏香雞養殖專業合作社負責人迎春感嘆地說：“正是因為遵守信用，主動參與信用體系建設，銀行機構才會在我無抵押、無擔保的情況下，積極給予低利率、高額度的信用貸款，幫助我用幾年的時間，從一個小小的個體戶發展到現在的規模，并帶動100余戶家庭進行養殖，帶動上千名農牧民就業務工，年收入可達到5萬元左右，過上了好日子。”基于誠信，他在尼公村開了一家無人售貨的“誠信小賣部”，服務廣大村民。
甘孜縣甘孜鎮的瓦巴村、城北一村、城北五村集體經濟基本沒有經濟收入來源，是典型的“空殼村”，人行甘孜中支協助地方政府打造格薩爾文化城暨百村產業基地，以推動甘孜鎮精準脫貧幫扶工作，并調動金融機構投放信貸資金8000萬元，開展基礎設施類與公共服務設施類項目建設。通過采用出租、入股等多種形式創造穩定收益，實現村集體將每年投資收益集中分配給村民及貧困戶，拓展貧困戶增收渠道，增加村集體經濟收入。
“幫扶貧困村雖然沒有土地資源，也無閑置資產，但卻有一個最大的優勢，就是地理位置好，離縣城近，交通便利，人流量相對較大。”在黃小平看來，幫扶貧困村就是要結合實際，立足當前，放眼長遠，幫助幫扶村制定近期、中期、遠期發展規劃，積極、主動、有效地利用這些比較優勢，實現集體經濟收入，破解集體經濟發展難題。
