甘孜日報 2019年05月16日
[案例] 民間借貸中約定月利率三分是否有效？
案情：
2018年8月，李某因資金周轉困難向吳某借款3萬元，約定月利率為3%，借期半年，按月結息，到期還本。吳某以轉賬方式向李某提供了借款3萬元，李某按約每月支付利息900元，付了半年利息5400元后未能按時還本，也未繼續支付利息。于是，吳某向得榮縣人民法院起訴要求李某償還借款本金3萬元，并按照月利率3%支付利息至本息付清時止。李某辯稱，法律規定借貸雙方決定的利率不得超過年利率24%，雙方約定的月利率3%等于年利率36%，已經超過了法律規定利率的上限，遂要求吳某返還已超付的利息。
得榮縣人民法院經審理認為，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第26條規定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。”依據上述司法解釋規定，只有當李某支付的利息超過年利率36%（月利率3%）時，才能要求返還超過部分的利息，吳某要求返還已超付利息的這一要求不符合法律規定，遂判決李某償還吳某借款本金3萬元，并按照年利率24%支付逾期利息。判決生效后，李某自動履行了還本付息的義務。
法官點評：
民間借貸中合法利率的上限是適用年利率24%，還是年利率36%，主要看具體情況。對于借款人已經支付的利息，則最高上限是年利率36%，如果借款人尚支付利息的，出借人尋求司法保護的，則最高上限是年利率24%；對于約定的利率特別高，超過了年利率36%部分，借款人已經支付的利息，可以要求返還或沖抵本金。民間借貨雙方為防止日后糾紛，可簽訂書面借款合同，應對借貨雙方的姓名、借款金額、還款日期、利率、違約責任等進行明確約定，其中利率的約定應在有效范圍內避免糾紛。
得榮縣人民法院供稿
